Geld leihen ohne Bank – darauf müssen Sie achten

Für welche alternative Unternehmensfinanzierung Sie sich auch entscheiden –  das A und O ist eine umfassende Planung, bei der Sie sowohl die Ausgangslage als auch die Ziele Ihres Unternehmens berücksichtigen. Mit dem richtigen Einsatz der gewählten Finanzierungsinstrumente behalten Sie die effektiven Kosten im Griff.
Es gibt es also vielfältige Möglichkeiten zum Geld leihen ohne Bank, mit denen Sie neue Spielräume für das Wachstum Ihrer Firma eröffnen.

Trend zu neuen Finanzierungsinstrumenten

Dabei befinden sich Alternativen zum Geld leihen ohne Bank im Aufwind. Das zeigt eine Studie des Bundesverbands Factoring für den Mittelstand (BFM):

• 71 Prozent der KMU erwarten, dass die Unternehmensfinanzierung als eigenständiges strategisches Element immer wichtiger wird.
• 47 Prozent meinen, dass eine ausgewogene Unternehmensfinanzierung neben Eigen- und Fremdkapital auch alternative Finanzierungsinstrumente umfasst.
• Jeder zweite Befragte (51 Prozent) sieht einen Mix der Finanzierungsinstrumente als Beschleuniger für Wachstum an.

Factoring: Forderungen verkaufen, Liquidität besser kalkulieren

Factoring ist eine dieser alternativen Methoden zum Geld leihen ohne Bank. Dabei verkaufen Sie laufend die kurzfristigen Forderungen Ihres Unternehmens an eine Factoring-Gesellschaft, die diese abzüglich eines Abschlags begleicht. Der Vorteil: Ihre Eigenkapitalquote steigt an, Ihre Liquiditätssituation entspannt sich und kann besser kalkuliert werden.
Diese Mittelbeschaffung bietet Ihnen also eine vollumfängliche Absicherung. Denn das Ausfallrisiko trägt die Factoring-Gesellschaft, die für Sie das Inkasso- und Mahnwesen übernimmt.
Der Schuss geht jedoch dann nach hinten los, wenn Geschäftsbeziehungen darunter leiden. Beispiel: Ihr Lieferant vermutet, dass Sie seine Forderungen aufgrund von Liquiditätsproblemen verkaufen. In dem Fall sollten Sie mit ihm ein klärendes Gespräch suchen.

Beteiligungen: Direkt oder still

Sie wollen Ihr Eigenkapital nicht nur schonen, sondern erhöhen? Dann sind Beteiligungen das richtige Mittel zum Geld leihen ohne Bank. In der Praxis wird zwischen zwei Beteiligungsformen unterschieden:
• Direkte oder offene Beteiligung: Sie geben einem Investor für sein finanzielles Engagement Anteile an Ihrer Firma. Im Vergleich zum Kredit fallen für Ihr Unternehmen dabei keine Zinszahlungen oder Tilgungen an.
• Stille Beteiligung: Der Investor gewährt Ihnen ein fest oder vom Ertrag abhängiges verzinstes Darlehen. Das muss nicht besichert werden und wird durch eine Rangrücktrittserklärung eigenkapitalähnlich.

Eigenkapitalquote erhöhen mit Mezzanine Kapital

Holen Sie eine Private-Equity-Gesellschaft mit ins Boot, kommen häufig Mezzanine zum Einsatz. Die werden – je nach Ausgestaltung – dem Eigen- oder dem Fremdkapital zugeordnet.
Mezzanine bieten sich an, falls Ihr Unternehmen eine solide Ausgangslage hat und ein hohes Wachstumspotenzial verspricht. Zum Beispiel, wenn Sie Produktionskapazitäten erweitern oder neue Märkte erschließen möchten. Mezzanine stellen Ihnen Liquidität ohne Sicherheiten bereit, verbessern Ihre Bilanzstruktur und damit auch die Bonität.